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史玉柱、董文标、郭广昌、刘永好、黄晞、卢志强、张宏伟，这七位在各自领域均赫赫有名的名字昨日出现在一家电子商务公司股东名单上，七大佬出击民生电商为哪般？在业界看来，网络金融保卫战的意味更高于电商购物的概念。
民生电商怎么玩？
七剑合璧打造线上产业链金融
继阿里巴巴集团、银泰集团联合复星集团、富春控股、中国邮政集团、中国邮政EMS、顺丰集团、天天、三通一达、宅急送、汇通，以及相关金融机构组建“菜鸟网络科技有限公司”之后，在互联网行业能再次聚合众多大佬的可能非民生电商莫属。
北京商报记者了解到，民生电商即将在深圳前海注册，认缴资本金30亿元人民币，是国内第一家与商业银行形成对应关系的银商紧密合作型企业。其发起人是民生银行的七家非国有股东单位和民生加银资产管理有限公司。在前者排名前列的包括新希望、东方集团、上海健特、泛海控股、厦门福信集团、复星国际，而刘永好、张宏伟、史玉柱、卢志强、黄晞、郭广昌正是上述公司的掌门人。
此次让以上六位大佬和民生银行董事长董文标聚首只为一件事：电商。据前海管理局相关资料显示，民生电商致力于“融合民智，联合民企，服务民生”，以建设形成基于中小微客户需求、有机融合电子商务与金融活动、实现产业链交易高效撮合的一流市场化平台为基础，向中小微企业及个人提供完善的信息平台、服务平台、撮合平台、做市平台等综合性电商和金融服务。目前该公司正处于招兵买马的前期筹办阶段，计划在上海、北京、泉州等地共招聘约170名员工，除IT支持部门设在北京，其他主要部门均在上海。
对于新公司的目标和架构，董文标其实早有计划，今年2月接受媒体采访时曾直言，民生银行将借助电商把现有产业链金融的部分环节搬到线上，但并不希望把电商平台做成传统银行业务的电子化。数据显示，截至今年一季度末，民生银行已经有超过110万户小微客户，这些客户大多分布在某一条产业链的上下游，如交通、物流、钢贸、石材、茶叶和渔业等。
为了达到此愿景，深圳触电电子商务有限公司创始人龚文祥爆料称，原中国银监会创新监管部副主任尹龙出任总经理为七大佬掌舵这家新公司。相关资料显示，尹龙在银监会期间，负责监管金融创新、电子银行等业务，主要从事银行监管规章与政策制定，以及金融创新、理财业务、金融衍生产品、电子银行等业务的专业监管工作。
事实上，这并不是首家涉足电商的银行。去年6月底，中国建设银行就推出其自有电商平台“善融商务”一年之间其注册用户数达150万户，交易额超89亿元，而据艾瑞相关报告显示，该数据超过了去年当当网年74.5亿元的交易额。同时，分别采用自营或与电商平台合作入局的金融业同行还有交通银行、中信银行、招商银行和平安银行等。
值得注意的是，在成立新公司杀进电商行业之前，民生银行还在去年10月与慧聪网公共打造了“民生-慧聪新e代联名信用卡”，首年总额度高达200亿元，并在今年年初为慧聪网商户提供最高额度不超过50万元的信用卡，取现额度相当于授信额的90%。
“七剑客”如何分工？
民生银行仍是主要执行者
这家气势逼人的企业将给电商行业带来什么？民生电商官方给出的“成为新型电子商务金融业务的代表性公司和龙头企业”的愿景让人琢磨不到细节，但综合这些产业大佬及其背后企业近年来对电子商务行业的态度，也能对其未来方向得窥一二。
巨人网络公关部相关人士提醒，参与民生电商的股东是史玉柱旗下另一家公司上海健特，目前尚不得知巨人网络将在史玉柱此次投资中扮演的角色，但不排除未来介入的可能，毕竟“都是史总的公司”。值得注意的是，就在近日，巨人网络正陷入“全额宝”的传闻中，一款被拿来与阿里巴巴余额宝相比较的移动理财产品，而基于史玉柱与马云的私交，电子商务对于史玉柱来说并不陌生，对接各种资源的可能性远比单纯入股民生电商更具想象空间。
而比史玉柱更了解电子商务的却可能是刘永好，这两人都曾是2012年阿里“双11”大促的现场围观者。刘永好近几年对电子商务一直兴趣盎然，早在2011年，刘永好就致力推动中国西部农村电子商务网站建设。而在去年底的“中国现代物流全球峰会上”，刘永好更是透露，“新希望集团通过电子商务平台销售肉制品已经超过百亿元”。
不过，民生电商最主要执行者仍然是民生银行，其“新型电子商务金融业务”的定位可能离史玉柱的网游、刘永好的农产品以及郭广昌、卢志强的商业地产相去甚远，但与自家金融产品的关系最近。
董文标曾在公开场合发表演讲感慨称，“银行的电子商务化，在中国目前仍是很大一个缺失”。去年7月，民生银行上线手机银行，今年再展开更密集的互联网金融布局；7月，民生银行上线云金融平台；7月底，民生银行广州分行与手机购物平台闪购合作推出民生购。
但银行业务的电子化显然也不是民生电商的全部，甚至在2009年，民生银行网上商城就已经上线，销售品类涉及家电数码、奢侈品等实物商品，以及机票、旅游产品等。不过，这一切可能将围绕民生电商公司的成立而重构。北京商报记者登录民生银行网上商城发现，部分频道已在升级维护之中。
有不愿透露姓名的分析人士指出，银行做网上商城十分普遍，针对消费者层面基本上是以积分换购或者信用卡分期付款免手续费为销售基调，效果并不明显，如果试图以此短期冲击阿里、京东等电商平台，成功概率几乎没有，但看起来民生电商不只是网上商城的升级版。不然不必费力拉拢母公司的产业大佬股东都来参与。
另一个值得注意的因素是“认缴资本30亿元”，这意味着实际注册资本可能更高。“在电商不盈利的今天，比较一下京东商城20多亿美元融资就能看出，30亿元人民币投入并不高，可能还会有后续资本注入，至少刘永好、郭广昌等人能在货源、仓储物流等领域给予足够支持。”某电商企业副总裁如是判断。
优势何在？
小微金融将是利润蓝海
即便民生电商由于大佬的参与程度而备具想象空间，但在易观智库高级分析师宋阳看来，网络金融仍是最早的遭遇战。
“银行做电商，说跨界也可，说混搭也可，但相信销售商品并不是核心”，宋阳认为，民生电商起于金融，必定会大力围绕金融做文章。瞄准电商是因为电商给他们带来了金融领域的新对手。目前国家为刺激经济发展，暂时放宽了对金融领域的管控，互联网尤其是电子商务公司对接金融是目前最为看好的商业模式。比如之前的阿里巴巴、马可波罗等传统电子商务企业；现在京东、苏宁也都宣布了这一策略。“信息流、物流、资金流”的三流合一大趋势是网络经济冲击下中国经济的新趋势，宋阳认为，任何企业都非常眼馋这个领域的，阿里占据信息流、资金流，目前在忙于物流建设，而银行拥有资金流，亟待完善信息流和物流，在监管放宽的时间进入是最佳时机。
另有分析人士强调，信息流并非银行所拥有的账户个人身份信息等，而是“客户和用户精准的需求”。“民生电商或是受到阿里金融的启示，模式或与阿里小贷类似。”P2P网贷有利网CEO刘雁全猜测，小微商户可在民生电商开店卖货，民生电商利用小微商户交易的数据，进行一定比例的授信。
“这等于是金融行业的反击”，某金融行业分析师认为，阿里巴巴既了解消费者的需求，更了解中国数以万计企业特别是中小微企业的生产和销售需求，这样才可以有的放矢地进行小微金融业务，银行业很羡慕这一点，但在过去，银行只是电商交易最后的环节，根本接收不到客户的交易和需求信息。
事实上，民生银行方面对小微金融业务情有独钟。“民生银行做小微不是作秀，而是真赚钱，而且在小微上面下的功夫还不够，未来要拿出绝大部分精力去做小微。”董文标曾认为，民生银行真正把小微金融看做一个利润丰厚的蓝海。“原来大家有错觉，认为小商户贷款风险大、利润低，这完全是商业模式问题。即便是2012年实体经济遇到一些困难的情况下，小微贷款的不良率也仅有0.5%。”而据民生银行行长洪崎在今年7月15日透露的数据，经过4年多的努力，民生银行累计发放小微企业贷款9500亿元。
“同样聚焦小微金融，民生银行必然会遭遇阿里巴巴以及今年开始行动的京东商城，后两者从电商做到金融，民生银行就学着从金融做到电商。”前述金融行业分析师坦言，电商平台的搭建就是抢夺小微企业的商业数据。
民生投资昨日午盘后突然拉涨停，一直到收盘，仍有2.81万手买单在涨停板上。民生投资的第一大股东为泛海集团，而泛海集团的实际控制人为卢志强，他正是此次民生电商的7位发起人之一。另一个受益上涨的公司为东方集团，该股昨日午后拉升，截至收盘上涨7.14%，资料显示，东方集团实际控制人为张宏伟，而张宏伟也是此次民生电商的发起人之一。此外民生电商发起人之一刘永好旗下上市公司新希望也上涨了4.31%。
-电商与银行的擂台战
银行布局电商 “醉翁之意不在酒”
银行的电商模式，多是以网上交易为主导、以金融服务为特色的“电子商务+金融服务”平台。如建设银行的“善融商务”主要为企业和个人提供包括分期付款、在线融资贷款、担保交易、资金托管、房地产交易等全方位的金融服务，解决了电子商务流程中金融服务的缺失。比较抢手的货物，在银行B2B企业商城里，从电器、茶叶、服装到原材料、塑胶、煤炭都有。
一位不愿透露姓名的电商业内人士对北京商报记者表示，银行进军电商更有可能的是采取B2B的形式，而非B2C。目前面向零售端客户的竞争非常激烈，银行在这方面显然不占优势。
他预计，银行可能通过信用体系，为客户提供分期付款，或者贷款购买的服务。而且银行天然掌握着客户的金融信息和现金流，可以为中小企业提供金融借贷服务，并且不会存在任何资质和许可的质疑，而银行涉足电商，则有望降低对中小企业的借贷门槛。
从目前披露的消息来看，民生电商的关注点也集中在中小企业、小微企业领域。前海管理局相关资料显示，民生电商以建设形成基于中小微客户需求、有机融合电子商务与金融活动、实现产业链交易高效撮合的一流市场化平台为基础，向中小微企业及个人提供完善的信息平台、服务平台、撮合平台、做市平台等综合性电商和金融服务。
利用民生银行庞大的中小微客户规模和牢固的客户关系基础以及业内独树一帜的商业模式，发挥在信息流、资金流、物流与民生银行的互补与协同作用，促进互联网金融与电子商务的有机和有效结合，达到民生电商、民生银行、中小微企业乃至整个社会的共赢。
某银行电子商务人士表示，银行做电子商务，只有提供融资服务才是最大的竞争优势，银行电子商务的发展要经历从浅入深的三个发展阶段，最开始只是提供支付、结算服务，接下来是和商户进行联合推广，到了提供融资服务的阶段，才真正体现出银行产品和服务的优势。
电商开展金融业务大动作不断
事实上民生银行的步子还是可能晚了一点。
在“三流合一”的布局上，电商企业较金融业的嗅觉更加灵敏，今年3月初，阿里巴巴集团董事局主席马云就以内部信的方式，宣布正式成立阿里小微金融服务集团(以下简称“阿里小微金融”)，负责阿里系统内所有的为小微企业和消费者服务的金融业务，其中包括支付、贷款、保险、担保等。据阿里小额信贷(以下简称“阿里小贷”)相关负责人介绍，截至今年二季度末，阿里小贷已经累计为超过32万家小微企业、个人创业提供融资服务，其累计投放的信贷额度大于1000亿元，户均贷款4万元。
此外，北京商报记者还了解到，入局电商已久的苏宁也与去年就开始金融产品的布局，去年12月在重庆正式获得了小额贷款的营业自制，并于今年7月开始业务运作。目前苏宁已经成为单独的金融事业部进行相关金融产品的研发和推进工作。
面对已提前入场的电商系，宋阳建议金融电商发挥核心优势，“不必向已经水深火热的网络零售领域扎堆，其他电商领域，比如B2B、O2O同样大有可为”。而苏宁金融板块相关人士则告诉北京商报记者，金融电商对于所面向客户的挖掘能力还有待观察，其更多的还是仅在资金层面，对于用户(信贷企业)的实际经营参与空间有限。同时他认为，“银行业做互联网金融该如何最大限度规避风险值得商榷，毕竟商户的信用体系建立是个问题”。
然而，该人士同时也指出了金融电商的优势所在，在他看来，“与前期银行业小规模、局部发力互联网的情况不同的是，此次其单独设立电商公司，开创了商业银行发力电商的新模式，而且在资金方面银行系的实力毋庸置疑”。
但毫无疑问，民生电商的入局对电商甚至是互联网行业是一种刺激，走秀网战略副总裁杨晓颖对此就直言，“各级供应商的小额金融信贷、分销和前段B2C都会整合在一起，大玩家进场后打通产业链的玩法，是前两年风起云涌的个人电商创业的升级版”。
-记者手记
大佬爱抱团
深圳前海是个好地方，前有马云、郭广昌等九巨头组建菜鸟物流，如今又有史玉柱、董文标、郭广昌等七大佬玩转电商。
看起来入局有点晚的民生电商为什么也有这么多大佬，你可以说因为他们本就是民生银行的股东，但相信原因并非这么简单：友情、人情、利益……可猜测的因素很多，但形成的结果却是“大佬喜欢抱团”。
撇开交情。一掷千金的投入，相信大佬也要一番深思熟虑，但最后无外乎资源整合和共进退两点。
马云搞物流联盟最大原因可能是阿里自己不太可能玩转，耗资巨大，费时颇长，又不是只靠金钱能完成的任务，所以马云几乎找全了涉及物流的所有巨头级帮手。
而民生电商并不是个全局工程，可以理解为民生银行有自己的小九九，但盘点参加的大佬，他们也是有着诉求，最简单的说法是没玩过电商，一起来玩玩，但事情也不是这么简单，因为这是民生银行的电商。
作为民生银行股东，刘永好应该不担心自家企业或者自家伙伴在民生银行获取支持的能力。但资源不是一味地消耗过去，更应该展望未来。如果民生电商能帮着刘永好的新希望拓展更多的业源，没有比这更大的诱惑，同理可证复星国际和泛海集团在这里面的殷切期待。
至少，巩固了哥们情谊，还能酝酿出再创一番事业的机会，合力的风险又是最小，何乐而不为呢？
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