有些行业协会门槛比P2P还低

　　近日有消息称，广东地区P2P网站通融易贷出现提现困难，亏欠上千名投资者一共6300万元左右的本金和利息。而通融易贷在今年3月底还当选了广东省互联网金融协会副会长单位。

　　自去年以来，北京、上海、深圳、武汉、江苏、贵阳等地均成立了互联网金融协会，而自律联盟等各种联盟也如雨后春笋般涌现。如今，P2P平台发展迅速，鱼龙混杂的现象也充斥其中，跑路、自融、非法集资、诈骗等问题屡见不鲜，依靠着某某协会的背景，往往能提升投资者的信任，为自身增信，协会也能以此收取费用，这样花钱买信誉的游戏才有了发展的空间。

　　南方某地的互联网金融协会的收费标准是这样的：会长单位每年会费6万元、常务副会长单位每年会费4万元、副会长单位2万元、理事单位1万元、一般会员单位1000元。该协会更表示，已开始制定并执行会员差异化服务办法，根据会员级别和对协会的支持力度提供差异化会员服务，以进一步满足不同级别会员的差异化服务需求，俨然一副公关公司或广告公司的口吻。难怪有网贷行业人士笑言，“有些互联网自律组织门槛比P2P还低”。

　　选平台前请“三问”

　　在互联网金融井喷式发展的当下，各个企业都打出了不同的噱头吸引着投资人。有的标榜自己强大的背景，有的强推自己的灵活存取功能，还有的则是以高收益率来吊足投资者胃口。然而面对五花八门的平台时，“安全”无论何时都是至关重要的一点，而要保障安全，投资者一般需要认真审核以下三个指标：

　　一问： 平台是否存在自融可能?

　　所谓“自融”，就是指有自己实体企业的老板在线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。由于是有裙带关系的企业，平台对于相关的融资项目就会缺少严格的风控程序。这样就会导致劣质项目频出，无法收回成本，造成最终资金链断裂。

　　对策：作为投资人，如遇高息、高额、短期标，或借款资料相对简单，甚至缺少材料或虚假材料的平台，则要保持距离;自融平台一般借款人数偏少，出现同一人反复借款现象。借款用途及还款来源通常也说不清道不明。此外，也要特别探查，借款人与P2P平台是否有关联;与此同时，自融平台通常是庞氏骗局，故平台的待收金额会不断增加。

　　二问：平台是否存在资金池?

　　资金池是平台自有的资金账户。采用这种模式的平台，投资人的资金会直接流入平台的公司或私人账户，平台跑路风险极高。

　　对策：投资者应当选择有第三方资金托管/存管的平台进行投资。采用这种模式的平台，投资人的资金只会在第三方的账户上流动，确保平台无法触碰投资人资金，从而减少跑路风险。

　　此外，遇到标榜“活期理财产品”的投资平台应当高度警惕。因为理财类产品必须对应真实的融资项目或一类资产，普遍来说融资项目或资产对期限都有一定限制和要求，不可能存在借款人今天借了钱明天就还的情况。因此如果平台推出活期理财产品，实现投资后一两天后就能提现，则平台必然构建了资金池，做了项目时间与金额上的错配。一旦发生挤兑，资金链就会断裂，导致提现困难，最终跑路。

　　三问：风控严格吗?

　　许多网贷平台都给投资人开出了诱人的高收益，有的甚至达到了20%以上。然而值得注意的是，高收益率的项目往往都是一些个人的融资项目，如车贷等。这类项目风险较高，较容易出现坏账的情况。目前并非所有平台都用具备良好的征信和风控能力，不少平台对于项目的筛选并不严格，对于借出款项的去向也没有追踪。这样就很容易导致融资方骗款或者无法偿还的情况，最终损害投资人利益。

　　对策：投资人在选择平台的时候，一定要选择有严格风控程序的平台。这样才能确保平台风控能力过关。

　　易保利是一家专注于超市供货商债权项目的网贷平台，股东是我国私募股权投资领域的领军企业——东方富海。平台上的全部标的均有明确的资金去向和融资人资质证明，真实可查。项目提供方的风控人员通过线下实地调查、担保人员考察、34项资料审核、严密数据分析、签约全程记录和债权转让登记六道风控措施，将风控细致到每一个环节，充分确保项目安全回款。投资人资金均采用具有央行背景的第三方机构托管，确保全程不接触投资人资金，杜绝跑路风险。