● 本报记者 陈露

　　11月底的四川，尽管天气逐渐转冷，但当地的产业园区、工厂企业依旧“热力”十足、工人干劲满满。

　　“我们之前没有想到融资还能实现全线上化，既快速解决融资需求，又免除了往返银行网点的烦恼。”中国证券报记者随着润和催化剂股份有限公司财务总监雷华楠走在润和催化厂区内，一排排高低不一的工厂车间映入眼帘，彰显着十余年来公司勤恳经营的成果。雷华楠告诉记者，以往从向银行递交材料到放款差不多要三个月，通过浙商银行的“出口数据贷”在线上申请，不到一周就能获得贷款了。

　　在数字金融支持下，传统信贷模式正发生转变。借款人轻触屏幕，就能在“弹指之间”获得信贷支持。记者近日来到四川省绵阳、德阳、乐山等地，调研数字金融在支持科创、“三农”、供应链等方面的实践。金融监管总局四川监管局积极推动数字金融发展，金融机构以数字赋能服务，助力当地实业跑出“加速度”。

　　助力科创企业腾飞

　　作为一家主营催化剂和分子筛研发、生产、销售的高新技术企业，润和催化的产品已经销售到国内外20多家石化公司。

　　在“走出去”的过程中，金融给予了该公司大量支持。“2022年以来，公司发展进入快车道，订单量大幅增加，对流动资金需求加大。浙商银行乐山分行结合公司情况推荐了‘出口数据贷’产品。”雷华楠说。

　　浙商银行乐山分行主要负责人谢永静介绍，“出口数据贷”完全依托企业出口收汇大数据，所有操作均可通过线上网银完成，纯信用、审批快、用信灵活，还能随着收汇数据的增加提高融资额度，从润和催化提出资金需求到落地，只用了不到一周时间，就完成了700万元的流动性支持。今年初，面对润和催化日益增加的资金需求，该行又为其提供了3000万元信用贷款。

　　有了资金支持，企业发展的底气更足了。“目前我们国外订单占70%左右。今年以来，公司加大‘走出去’步伐，不仅向外输出产品，也向国际伙伴进行技术输出，以此来建立行业的‘中国润和催化标准’。”雷华楠说。

　　几百万元、几千万元的贷款不是个小数目，线上授信如何能在方便快捷的同时防范企业重复、虚假融资呢?从浙商银行的情况来看，谢永静介绍，运用跨境金融服务平台，该行可以在经过客户授权后，

　　获取客户出口收汇数据。“根据企业的出口量为企业核定初始的纯信用额度，也可以帮助一些企业解决因抵押、担保难而出现的融资难问题。”谢永静说。

　　数据显示，截至2023年10月末，浙商银行成都分行今年为9家出口企业新增“出口数据贷”授信1660万元。此外，根据涉外企业特点，浙商银行改变传统不动产抵质押模式，通过大数据、全信用授信模式，创新推出了“浙商数据保”“出口银税贷”等大数据授信产品。

　　为“三农”增效赋能

　　除了帮助科创企业解决融资难问题之外，数字金融还被广泛应用在“三农”领域。

　　走进德阳市旌阳区的四川德阳省食油储备库有限公司的粮食库存点，一排排粮仓依次而立。据食油储备库副主任易小兵介绍，该公司主要承担省市两级政策性储备粮油的储存配送以及商品粮油的经营业务，目前在全市有7个粮食库存点，粮食总仓容达14.31万吨。

　　收购储备粮油，离不开金融支持。食油储备库的收购资金全部来自农发行德阳市分行的政策性贷款。截至12月1日，该项贷款余额2.48亿元。粮油库存监管是银行粮油收购资金贷款管理的关键一环。“在以往监管粮油库存时，需客户经理定期到粮库现场检查，人工爬到粮仓内测量，由于仓库多、库存粮食量大，非常耗时耗力。”农发行德阳市分行副行长赵徐鸿说。

　　2023年，四川省粮食和物资储备局牵头升级了全省统一的“智慧粮库”系统，整合了企业购粮入库、杆样检验、粮情监控、销售出库等生产经营全过程。这一系统为农发行进行粮油库存监管提供了便利。“基于这一系统，客户经理在线上就可实现非现场的日常监管，过去一天的检查工作量现在最快30分钟就能完成，极大地提高了工作效率。该系统能实时监测粮食出入库动态，品种、数量的变化等，也有助于农发行根据粮食库存情况及时发放和收回贷款，提升信贷服务质效。”赵徐鸿表示。

　　借助数字金融，金融活水正源源不断地流向田间地头。广汉农商银行依托当地在乡村治理过程中推出的积分制管理机制，在农户小额信贷的基础上创新推出“积分贷”这一特色金融服务。

　　“我们是根据村民参与积分制管理情况以及家庭积分情况制定激励规则，将积分和我行对农户的评级授信、利率定价相挂钩，对符合条件的村民给予提高授信额度和贷款利率优惠，也就是积分越高，授信额度越高，利率越低。”广汉农商银行行长古杨解释，“积分贷”可以实现线上申请和审批，省去了村民到网点办理业务、客户经理到村民家中采集信息的流程，省时省力。

　　2017年，四川省广汉市连山镇沙田村的村民杨远姣回乡创业，通过“积分贷”的支持，获得30万元信用贷款，建立起集“餐饮、休闲、乡村旅游、农业体验、农产购买”于一体的现代化家庭农庄。如今杨远姣的家庭农庄已在当地小有名气，还带动周边农户就业。

　　畅通产业链供应链

　　在数字金融发展过程中，非银金融机构同样大有作为。比如，服务集团成员单位的财务公司，积累了大量数据资源，在服务供应链产业链方面具有一定优势。

　　在四川长虹集团智能制造产业园的生产线上，一台台自动化设备高速运转，机器人在生产线上忙碌着。当前，长虹集团已发展成以智能家电、核心部件、ICT服务等产业为核心的综合性跨国企业集团。为了促进供应链稳定，四川长虹集团财务有限公司积极探索创新供应链金融服务模式，运用区块链和云计算等技术，打造资金优选服务平台。

　　长虹集团供应链金融业务负责人介绍，资金优选平台依靠核心企业的信用和上游成千上万的供应商合作贸易信息，将中小微企业持有的零散的、难以确权的应收账款融资资源，通过平台实现应收账款单笔拆分、多笔合并，不受地域和时间限制，快速实现多级流转或变现，更精准地满足产业链上多级中小微企业融资需求。

　　在风险管控方面，该负责人介绍，该平台以长虹智慧供应链平台为底座，无论是客户下单，还是物料配送，在优选平台均能查询到相应的记录，是集客户准入、应付账款管理、融单出具、融单使用、自动清算记账为一体的融资平台。平台与供应商贸易关系可逐层追溯，形成闭环式风控流程，可有效降低业务风险。

　　目前入驻长虹资金优选服务平台的金融机构共有5家。2023年，该平台已服务供应链客户近千家，开单金额达13.7亿元，融资金额达9.39亿元。

　　从跑上几趟到足不出户，从3个月到几天甚至几个小时，数字技术重塑了金融服务的速度和广度。展望未来，“弹指之间”能够实现的内容还会更多、服务还会更全面。