近十年来，随着国民财富的不断积累和增长，我国财富管理市场的潜力被不断激发，成为金融行业的新蓝海。有赖于此，金融机构纷纷将财富管理业务作为核心业务加以拓展。随着银行理财业务从银行剥离，业务结构发生重大变化，为不在这一发展机遇掉下队，银行必然要通过各种方式来做好财富管理业务。

　　然而在过去一段时间，银行采取人对人的方式来服务客户，零售业务重心在私人银行，长期忽视了长尾用户的资产配置需求，因此部分客户流失到至其他平台。为此，银行选择通过数字技术手段提升长尾用户的服务能力，希望以此改变银行客群结构，深化客户价值，提升AUM。

　　百融云创研究院表示，利用AI和智能算法的力量，财富管理能够跳出传统模式的窠臼，破解客户服务覆盖率、专业能力、经营效率等诸多维度痛点，以最小的成本、最佳的体验，让财富管理的专业服务飞入寻常百姓家。

　　百融云创作为中国金融行业数智化的赋能者，依托出色的AI应用技术和数智化能力，构建了财富管理“4+1”体系，即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具，百融云创通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式，来帮助财富管理机构实现对客户的理解和陪伴。

　　综合来看，百融云创“4+1”模式的核心作用体现在，覆盖率、效率和成功率上的三层提升。传统模式下500名客户就是客户经理的管户极限了，98%的长尾客户实际上并未得到有效的服务。百融云创“4+1”模式能够通过数智化的手段帮助银行跨越客户经理的服务边界，把行内明星理财经理的专业能力转化为全行普遍的能力。

　　此外，通过“4+1”模式能够实现资源的精准投放，提升运营营销费用的ROI，减少业务部门和财务部门特别是中后台部门沟通成本，提高银行内部的协作效率，并经过不断的策略迭代，实现MAU和AUM的双提升。