近日，由南方财经全媒体集团21世纪经济报道主办,中国精算师协会指导,仁和研究院提供学术支持的“数字时代保险产品与服务创新闭门研讨会”在京举办。信泰人寿副总经理李晨受邀从三个方面分享人身险公司在新时代的机遇与挑战,对稳健发展、产品开发、数据应用等具体问题也给出了相应的观点:

　　负债端销售策略应稳字当头

　　李晨总结,2022年人身险公司正在面临三大挑战。一是如何应对疫情带来的影响。李晨表示,“居家办公状态下有些居民收入下降,保费支付能力降低,同时,疫情采用线上交流多,沟通效率低,文字或视频形式的沟通很难契合客户的个性化需求,业务开展受到一定阻碍。” 二是如何应对资本市场的波动。李晨表示,“资本市场波动下人身险公司投资端承压,长期传统型人寿险的开发面临进一步挑战,保额递增型终身寿险业务面临经营挑战。” 三是如何防止和应对新风险。李晨表示,“负债端销售策略应稳字当头。销售政策和业务员考核都应保持稳定,产品也需保持原有类别,让熟悉体系的业务员管理成熟产品,避免风险。”

　　发展和探索跨行业资源整合能力

　　在谈及这一项时,李晨以老年防癌险为例,他说,“通常情况下,进入人工阶段后消费者在被认定为次标体、或者面临加费、除外等情况时,承保率会有显著下降;但老年群体和青年人不同,相应阶段的同意率更高。拿普通人群或混合人群的经验、数据直接对标老年群体,计算出的利率会有偏差,但出于成本效率考量中小公司又很难完善小众产品,这是问题。”他总结,“越是小众产品,越应该结合上下游的服务。这种情况下,保险公司应提升跨行业资源整合的能力。”

　　发展从数据治理到储存应用的内部数据能力

　　李晨称,“‘以客户为中心’和‘以保单为核心’是不同的。未来人身险公司还是应该勤修‘内功’,提高风险管理和营销能力。”由于目前数据治理及应用能力仍处于相对初级状态,在产品定价、核保、精准营销等多方面都缺乏充分的数据支持。在拥有外部数据前,人身险公司更应尽快建立和发展从数据治理到储存应用的内部数据能力,补充案例、充分发展。