针对保险行业的财务管理痛点，保融科技运用最新科技为保险公司提供解决方案，以资金管理为核心，以平台为中心连接前端的各个平台、收付款渠道，实现统一结算管理，打通资金的全流程，助力保险公司实现财资管理之道。浙江保融科技有限公司总经理方汉林以《科技助力保险财务创新》为主题发表了演讲，本文根据演讲实录整理。

　　保险行业正处在一个大变革的时代，保险财务管理不要再用传统的财务思路，而需要创新思维，特别是思考财务和业务如何更好地结合。

　　保险财务管理关键性挑战

　　保融科技总经理方汉林在演讲中提到，当前保险/资金方面面临一些关键性挑战：

　　(1)在互联网保险销售场景下，消费者的支付习惯发生了变化，进而要求保险公司提供更丰富多样、便捷高效的支付方式，对于新型业务模式的出现，如何快速匹配建设相对应的实时收付渠道，也成为保险公司财务及信息部门越来越急迫的需求。

　　(2)“偿二代”监管体系《12号流动性风险》中明确指出，保险公司应当制定流动性管理策略，资金风险管理已经成为财务管理的一大迫切需求。

　　(3)“96费改”之后，财险公司刷卡收费成本大幅上升，寻找低费率且方便快速的收款渠道及方式是目前广大财险公司财务的重要工作。

　　(4)如何构建财务共享中心，及在此模式下的财务管理的职责分工和流程设计等，是很多保险公司财务关心的问题。

　　(5)资产负债久期匹配尚不完善，在资金运用、偿付能力监管要求下，平衡长、短期收益目标，强化跨市场资产组合和配置能力，真正发挥战略资产配置作用，重视“资产驱动负债模式”，做好负债端产品开发和结构调整，其重要性也在日益凸显。

　　(6)互联网化、移动化费控管理模式成为保险公司费用管理的需求。

　　(7)IFRS17对保险公司的产品设计、业务管理、内部控制、信息系统等方面的影响，同时考虑新金融工具准则和新保险合同准则两者之间的联动。

　　(8)越来越多的银行及第三方支付为保险公司提供支付结算服务，多支付渠道整合管理以及银保渠道的费用管理也是一大挑战。

　　(9)医保报销的实时结算。

　　技术在保险行业的应用前景

　　科技是第一生产力，对企业的创新具有巨大的推动作用。让我们看看大数据、云计算、区块链、SaaS等技术能够在保险行业的财务管理中的应用。

　　第一，大数据。大数据有四个特征：海量的数据规模、快速的数据转换、多样的数据类型、大数据的集中能够提炼价值。保险行业天生就是一个对数据敏感的行业，可以利用大数据原则优化产品设计和客户运营。通过对构建的大数据统计与分析，采取科学的预测方法，建立数学模型，使财务管理者能够对企业现金流的现状做到了如指掌，对资金风险控制更加精细。

　　第二，SaaS在保险行业的应用。SaaS技术的应用，在于帮助保险公司低成本且快速地实现周边系统的建设，特别在保险业务收付过程中，由于外围环境的快速变化，采用SaaS技术，才有可能跟上快速变化的市场，从而在同业竞争中占得先机。

　　第三，就是区块链。区块链作为一个可追溯、不可篡改的分布式账本，基于这些特性，可以开发相应的网络互助应用，最大化保证资金、协议、信息的绝对安全，提供风险控制能力，例如“同心互助”。

　　第四，云计算。从我国保险公司的财务数据处理的特点而言，不但处理方法复杂、非线性明显，且数据交互性以及标准异常几率都特别大。这些都适合引入云计算架构，目前较典型的如众安在线保险，是运用云计算的先行者。其通过强大的云计算，可以像用电一样灵活增减计算资源，理论上可以无限扩展性能，一旦实时监控到业务处理瓶颈，可以做到分钟级扩展一台新的服务器，并快速投入到业务处理中。

　　助力保险公司实现财资管理之道

　　保融科技总经理方汉林称，针对保险行业的财务管理痛点，保融科技运用最新科技为保险公司提供相应的解决方案，以资金管理为核心，以平台为中心连接前端的各个平台、收付款渠道，实现统一结算管理，打通资金的全流程，助力保险公司实现财资管理之道。

　　具体来讲，统一结算管理平台前端对接所有的展业平台，后端对接所有的收付渠道，整合对接内外平台与渠道，融汇通给行业提供度身定制的收付渠道解决方案，通过两者的整合，帮助保险公司做好收付结算;通过资金管理对保险公司头寸的余额、资金收付的进出路径及情况，做到充分的了解与掌握，在知道钱的基础上，实现资金管理再上一个台阶——管住钱;基于统一结算平台和资金管理提供的大量预测数据，通过预测模型的演算，对保险公司现金流有更为精准的把握，在保障现金流安全的前提下，最大化地调度资金进行投资理财，以产生最大化的资金收益，管好钱、理好财、投好资。

　　保融科技坚持经营保险行业至今十余载，致力于向财务部门提供创新的平台。保融科技自2007年开始为保险行业提供资金管理系统，2014年开始向市场推出共享结算平台，目前软件产品已经具有50家保险公司上线用户，在所有已实施资金结算管理的保险公司中占据了60%以上的市场份额;2010年开始研发融汇通平台，2011年向保险市场推出，到如今60余家上线用户，年处理3000亿元以上的资金结算规模，融汇通给保险公司带来了传统银行及第三方支付模式以外的另一种新的模式，并逐步得到广大用户的认可。

　　同时，保融科技正积极应用最新的大数据、SaaS技术，开发并推出现金流预测管理平台和共享结算云平台。而且，针对POS刷卡的高手续费及各种使用不便的状况，保融科技研发了融易保收款APP产品，目前该产品已经在部分保险公司试点，也即将向保险行业进行全面推广。保融科技总经理方汉林也表示，未来，保融科技希望在保险行业建设首个全国性保险结算服务中心、健康医疗共享结算服务平台以及汽车后市场服务等。