在消费互联网时代，中国数字产业发展迅速，涌现出了一大批头部企业，改变了零售、社交、娱乐等众多产业。但与之相反，中国的制造业、农业等实体经济数字化转型缓慢，成为制约产业转型升级和经济高质量发展的不利因素，培育产业互联网平台，推动实体经济与数字经济融合显得尤为迫切。

　　四川天府银行作为一家定位于“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的西部城商行，在持续支持小微企业发展、深化普惠金融服务的实践中不断创新升级，探索通过产业+金融+科技的深度融合，搭建特色产业金融服务平台，实现资金流、物流、信息流的“三流合一”和闭环运行。在赋能小微企业的同时，也为自身带来新的业务发展模式，星汇小微平台的建设运行即是其中的缩影。

　　数字化整合服务产业链各环节

　　今年4月16日，由天府银行与满天星辉网络科技有限公司联合打造的星汇小微平台正式启动，并由南充、成都、贵阳三大分行率先试点推行。

　　据天府银行相关负责人介绍，聚焦于母婴、宠物、烟商三个行业，星汇小微平台整合了供应商、经销商和终端门店在平台内进行交易。产业端提供互联网经营平台、电商功能模块，为行业客户解决产品良莠不齐、盈利模式不明确、消费者不信任等困难。天府银行则运用平台化、互联网化金融科技和大数据风控技术，以“三流合一、小额分散”为核心的风控逻辑，为平台内客户提供融资、理财、租赁、支付结算等金融赋能产品。基于支付和账户、信贷的深度合作，通过场景实现客户批量拓展，吸引大量存款，并且通过订单流掌握真实交易背景和交易数据，通过掌握资金流实现资金闭环运行，有效控制业务风险。

　　星汇小微平台目前已成功拓展小微企业近万家，月交易额数千万元，预计在未来的2-3年内，平台将服务100万中小微企业，交易规模过千亿元。

　　一位西充县的小企业主表示：“天府银行能够主动服务我们这样的客户，我们企业太牛了。”其实，不是企业变牛了，而是通过行业的深耕，银行的“敢贷愿贷”能力变强了。

　　值得一提的是，天府银行方面透露，三季度星汇小微平台还将实现全线上自动化审批覆盖、免息服务促活、资源下沉，平台产品多元化开发，及分销工具、管理工具的功能应用，把平台建设成从能用、易用再到客户好用。

　　力争年内有效覆盖5-10个细分行业

　　事实上，星汇小微平台只是天府银行通过产业平台+金融模式为小微企业赋能的一个切片，更多的创新实践已经铺开。

　　经过多年的实践探索，天府银行提出普惠小微金融服务的专业化模式，即从细分行业的商业模式入手，提出打造“家庭特色银行”“黄金特色银行”“科技特色银行”“健康特色银行”。通过基于产业链、供应链上的行业客户进行深入研究，对行业核心单品复购率、私域客户粘性、金融需求周期等要点充分了解需求;以小额分散、大数定律、周期管理、闭环运行、差异化风险报酬定额定价等要点逐个定制产品;围绕小微企业实际需求搭建科技服务平台，将金融服务嵌入小微企业的全产业、全流程、全渠道，通过平台的赋能增效，切实提升服务小微企业能力。

　　而要提升普惠小微金融服务质效，数字赋能显得尤为重要。天府银行以较为先进的科技资源和丰富的行业储备，与区域内一些平台企业共建，以平台化技术解决方案服务小微企业，不仅快速提高小微企业数据化经营能力，还降低其采购成本，至少增加其10%的盈利。

　　更重要的是，天府银行的产业平台+金融模式构建了特色风控体系。比如，初步搭建了全生命周期的风控体系，包括手机银行等全渠道进件系统、公共风险控制系统等，已积累风险指标2万多个，构建核心指标1300余个，运行规则2400多条;通过产业+金融+科技的平台搭建模式，实现平台信息流、资金流、物流三流合一，闭环运行，账户、支付、融资内嵌客户各个交易流通环节，银行提供交易资金结算、清分、监管，形成平台交易安全链条，真正实现“三流合一”的银行特色风控体系。

　　据悉，天府银行力争到2021年末，在银行网点覆盖的区域内，有效覆盖5至10个细分行业领域，金融服务普惠小微企业30000家，授信支持普惠小微企业15000家，切实提升普惠小微金融服务质效。