为认真贯彻落实党中央、国务院“放管服”改革精神，切实践行“支付为民”的工作理念。2021年1月，长春农商银行开展了账户业务检查人员“下网点，站厅堂，听民生、提服务”的主题活动，通过与企业客户及营业网点办理业务人员的近距离沟通，深层排查各营业网点是否存在片面以风险防控为由拖延、拒绝开户的现象，同时根据实际业务情况，在有效防范电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动的前提下持续优化账户管理系统及企业账户服务流程。

　　账户管理系统让账户业务更加“亲民”

　　根据存量企业客户反馈，长春农商银行年初上线的账户管理系统中开户预约功能有效解决了客户在开户申请环节多次往返网点的问题，通过公众号预约开户能够帮助客户迅速找到离企业最近的营业网点，同时通过开户预约模块上传开户资料能够在线上迅速筛查账户资料的完整性、证明文件的合规性等，审查通过后营业网点能够第一时间联系客户沟通具体开户时间。

　　同时，账户管理系统实现了通过综合业务系统直接查询企业在工商、市场监督管理局登记公示的信息，查询反馈的信息将直接带入综合业务系统及人民币银行结算账户管理系统，代替原始手工录入方式，大大缩短了客户在办理开户业务时的等待时间，账户管理系统实现自动打印开户申请书，缩短客户填写申请书时间，通过验证，平均每个账户开立时间能够缩短15分钟以上。

　　拖延、拒绝开户的现象时有发生

　　据统计，2020年长春农商银行长春地区营业网点开立单位账户3千余户，部分营业网点开立单位账户数量远超周边其他银行，通过在厅堂与正在办理企业账户开户业务的客户沟通了解到，周边银行仍然存在拖延或拒绝开户的现象，有些拒绝理由让客户难以接受，如“我行营业网点太小了，你可以去旁边大一点的银行开户”、“这种网络卖货的账户我们开不了”等。针对这一现象长春农商银行高度重视，结合中国人民银行办公厅《积极稳妥解决群众留言问题切实提升企业银行账户服务质效》(2020年第6期)支付业务风险提示及中国人民银行长春中心支行2020年12月29日视频会议要求，通过客户回访、暗访等方式全面排查各营业网点是否存在随意拒绝合理开户需求现象，对于有合理理由拒绝开户的，营业机构能否做好与客户沟通和解释，对客户提出的疑问和诉讼认真倾听、耐心解释。

　　长春农商银行始终坚持立足城乡，支持三农，服务中小企业的市场定位，按照“放管服”的改革要求，以客户为中心，全面提升企业账户业务服务水平，为小微企业的服务开通了绿色通道，坚决杜绝无合理理由拒绝开户申请这一现象。

　　企业账户风险形式仍然严峻

　　根据公安部门通报，当前仍有很多不法分子通过各种方式大量开立、买卖企业账户用于电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动，不法分子利用企业账户网银转账限额较高，大额、高频涉案资金转移难以被监测这一特征，大量开通网上银行并转移非法资金，根据营业机构反馈，近期存在企业开户时首先咨询的问题是能否在开户当日开通网银，针对这一现象，长春农商银行严格按照中国人民银行要求，根据企业规模、注册资本金、资金流量、经营范围等要素综合审核额度，原则上开户初期不开通网上银行，以控制不法分子通过网银大量转移非法资金。

　　通过与客户沟通了解到，在新冠肺炎疫情影响下，网络直播、网络销售等行业无疑是目前“最火”的行业，有着投资资金低，工作时间及地点比较自由，无学历要求等优势，很多老年人、社会闲散人员、学生也能加入其中，这些行业的账户交易有着交易资金不固定，交易频繁，集中转入，转账时间可能在深夜等特征，与电信网络诈骗、跨境赌博等违法交易可疑特征极为相似，且目前企业注册登记门槛低，大量空壳公司很容易通过合法渠道取得营业执照，针对这些现象，结合中国人民银行下发各期风险提示，长春农商银行制定《长春农村商业银行股份有限公司企业银行结算账户风险防控制度》，从人员、企业注册信息及身份证明文件、企业交易、企业状态等方面多维度例举可疑特征，实施企业账户分类分级管理，培养业务人员善于识别风险，善于区分客户的能力，对正常客户根据“放管服”要求优化企业账户服务，对可疑特征较多的客户进一步分析其实际风险状态，根据其风险等级，采取进一步背景调查、加强交易监测、提高对账频率等差异化管理措施，将风险防控寓于高效优质的服务之中。同时强化风险排查，涉案账户倒查，将存量账户排查常态化，从开户时预留电话号、企业名称、交易对手等方面识别风险企业的关联企业，并加强关注，做到每一户都心中有数。

　　持续践行“支付为民”的工作理念

　　本次调研活动让账户业务管理人员进一步深入一线网点近距离看问题，听民生，提服务，总结当前经济环境下营业网点人员办理企业账户的难点、痛点，倾听企业客户办理账户业务时遇到的问题及合理化建议，从而持续优化长春农商银行企业账户服务，践行“支付为民”的工作理念，担当金融机构应该履行的社会责任。