近年来，金融机构纷纷走上数字化转型道路，疫情的爆发更使金融行业加快了这一步伐，大量涉及身份认证、资料审核的业务场景，如信贷、交易业务等悉数转移到线上。然而，目前金融机构应对线上业务的风控体系相对薄弱，使其在面对已经团伙化、组织化、流程化的黑产欺诈行为时显得捉襟见肘。

　　据了解，目前各类金融场景中的欺诈行为已超过100种，包括套现、网络贷款诈骗、刷单、中介代办、电信诈骗、薅羊毛等，涉及金额巨大。

　　面对市场上千变万化的欺诈手段，百融云创以AI技术贯穿反欺诈全业务链条，大幅提高金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。百融云创从贷前环节发力，配合反欺诈设备、反欺诈评分、关系图谱、智能语音等，将传统反欺诈的被动防治转变为提前预防和主动拦截。

　　具体来说，在设备反欺诈环节，为防止欺诈分子利用技术手段对机构网站以及申请入口等漏洞进行攻击，以及直接盗用客户账户等行为，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，分别从设备环境、应用偏好、行为画像、群体风险以及设备黑名单等方面进行单规则或群体规则的欺诈风险评判，提升设备识别的准确度以及召回率。

　　在反欺诈评分环节，百融云创基于逻辑回归算法，开发了相应的客群评分模型，适合冷启动客户快速开展业务。当金融机构积累了一定的欺诈样本及表现期后，百融云创可为其开发专属于金融机构的定制化模型。

　　针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，打造核心产品关系图谱。最后在人工核查阶段，百融云创可提供智能语音机器人产品，替代审批和回访等部分人工的工作。目前，百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，可以通过“数据+算法+场景”的叠加效应，支持超过多轮的精准回答交互，拥有高准确率的语音识别及语义理解。

　　不仅如此，百融云创还结合无监督学习和监督学习各种方法，解决规则冷启动和规划优化的工作，并充分利用百融知识图谱多维网络的优势，更多更准地帮助客户识别防范欺诈风险，大幅提高了金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。