数字金融时代已经到来，但随着数字技术的进步，金融欺诈类型也日益繁杂。据不完全统计，目前各类金融场景中的欺诈行为超过100种，包括套现、网络贷款诈骗、刷单、中介代办、电信诈骗、薅羊毛等。

　　数字金融欺诈阶段 黑产呈现新特征

　　欺诈使各类金融机构和企业遭受经济损失、名誉伤害，同时不利于数字金融的创新发展和传统金融业的数字化转型升级。

　　有研究显示，金融欺诈开始进入数字金融欺诈阶段。这一阶段，金融欺诈已形成完整的黑色产业链，并呈现出新的特征。因此传统的反欺诈手段已经无法做到实时而精准的识别、预警与防控。

　　业内人士表示，风控业务启动初期最大的痛点是对于反欺诈认知的不到位，对于线上反欺诈的手段、影响及后果没有充分的认识。目前，各大银行都建立了风控模型，储备相应的人才和技术，但和业务迭代一样，风控的模型也要针对欺诈风险进行不断的迭代，尤其是进行底层数据的积累，这就需要使用专业公司的成熟产品与工具为业务保驾护航。

　　百融云创正是这样一家助力金融机构实现智能风控的人工智能和大数据应用平台。基于自主研发的智能风控系统，百融云创以AI技术贯穿反欺诈全业务链条，能够大幅提高金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

　　AI赋能 全流程防范欺诈风险

　　百融云创AI反欺诈技术覆盖了语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术。针对团伙欺诈，百融云创基于复杂网络技术，开发了一整套高效灵活的关系图谱构建与应用解决方案。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，对欺诈风险识别的准确率大幅提升。对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。

　　而在设备反欺诈环节，为防止欺诈分子利用技术手段对机构网站以及申请入口等漏洞进行攻击，以及直接盗用客户账户等行为，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，可以通过识别设备端的环境风险、行为画像、群体风险、应用风险、预警名单来预防群控、撞库、盗号等欺诈风险，为金融行业线上渠道的欺诈识别提供“利器”，自上线以来得到了合作客户的广泛好评。

　　目前，包括关系图谱、设备反欺诈在内，百融云创为金融机构防范欺诈风险打造了一整套贷前全流程解决方案，涵盖设备指纹核验、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查等，取得了非常可观的反欺诈效果。

　　金融机构和黑产欺诈的较量任重道远。面对诡谲多变的欺诈行为，以 AI为核心的反欺诈体系已成为越来越多的金融机构的主流技术选项。未来，百融云创将立足行业需求，扎根技术创新，发力数字金融反欺诈，与金融机构一道，打响数字金融安全保卫战。