9月是钱牛牛五周年庆典月，自2014年9上线至今，钱牛牛已平稳运营超过1800多天，累计为出借用户赚取回报超过8亿元，稳健运营1800多天的背后，得益于三大发展利器：始终坚守小额分散资产;雄厚的大数据风控系统;以及始终遵守监管，坚持合规运营。

坚守小额分散资产

网贷行业曾出现过多种类型的资产，如房贷，车贷，信用贷，票据等，但发展至今，真正存活下来的平台，其资产类型大多数为小而分散的信用贷。

钱牛牛自成立起，始终坚持小额分散的信用贷，因为钱牛牛明白网贷自诞生之初就是要服务传统金融很难服务的群体，如小微企业主或个人，这个群体本身就决定了网贷的小额分散属性。

2016年，银监会联合3部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确规定：“同一借款人在同一个平台的借款上限为20万元，同一借款人在不同网贷机构的借款上限为100万元”。表明监管希望网贷行业坚持小额分散资产。

钱牛牛的资产目前主要为个人消费资产。从“小额”原则上来讲，钱牛牛个人消费借款额度平均在 1 万元以下，符合监管部门对借款额度设立的要求。

从“分散”原则上来讲，钱牛牛的资产端无论是性别、人群、地域、金额、年龄、消费场景、行业、收入来源等都有很大的不同，这样有利于避免资产集中带来的逾期风险，进而保障出借人的合法权益。

这是钱牛牛稳健运营1800多天的三大法宝之一。

强大的大数据风控技术

资产是基石，而优质资产是网贷平台运营的核心，如何确保优质的资产，离不开平台的风控系统。

钱牛牛的风险实力在业内向来可圈可点，2018年钱牛牛向6家大型商业银行输送了风控技术，可见钱牛牛的风控实力不容小觑。

钱牛牛的大数据风控系统包含数据和风控两大部分，是基于互联网行为数据，采用AI算法，具有海量的数据处理能力及强大的授信分析能力，能做出高效精准的风控决策。

既然是基于大数据行为数据做分析，那就需要平台有强大的数据源，这方面钱牛牛一直有较强的优势。首先钱牛牛拥有丰富的外部数据源，能覆盖99%以上的移动用户和互联网人群，其次钱牛牛与众多互联网巨头和一线数据征信公司实现底层数据联合建模，从数据抓取，数据储存，数据挖掘等应用上，确保数据的准确性和模型可靠性，为用户的资金安全做到最好的保障。

另外，钱牛牛还有一支专业背景极强的风控团队，团队核心成员先后为支付宝、芝麻信用等机构服务，拥有10余年零售金融与大数据挖掘经验，能为钱牛牛风控系统保驾护航。

这是钱牛牛稳健运营1800多天的又一法宝。

遵守监管 坚守合规

自2014年成立以来，钱牛牛始终遵守监管要求，坚守合规。

2016年5月，钱牛牛率先上线恒丰银行存管系统，2018年9月，恒丰银行是首批通过中互金协会测评的存管银行。

按照监管要求，钱牛牛率先在官网和APP首页设立信息披露专区;并在2018年初按“国家信息安全等级保护三级认证”的标准完成评测，并取得回执。

2018年9月底，钱牛牛按照监管要求提交自查自纠报告;并提交网络借贷中介机构自律检查材料清单;并根据监管要求，及时上报逃废债名单等。

为完善我国征信体系建设，也为提升平台的风控质量及效率，2018年下半年，钱牛牛与百行征信签订了合作协议。

为进一步加大网贷领域联合惩戒恶意逃废债行为的力度，2019年1月钱牛牛正式接入中国司法大数据查询系统;为保障用户合法权益，为用户提供更加合规稳健的服务体验，钱牛牛已于2019年3月完成银行存管系统的升级。

这是钱牛牛稳定运营1800多天的第三大法宝，也是钱牛牛能长久发展的核心利器，未来钱牛牛还将继续坚持小额分散原则，加强风险研发的投入，坚守合规运营，进而保障出借人的合法权益。