9月24日，国家金融与发展实验室发布《2019年中国消费金融发展报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示，消费金融能够扩大内需带动消费。目前我国消费金融获得率偏低，仍有近40%成年人从未获得过消费金融服务。预计未来五年还有较大发展空间。

行业机遇巨大，深耕消费场景将成竞争关键

近几年，在中国经济转型、为实体经济寻找新的可持续增长内生动力的当下，消费无疑已成为拉动经济增长的“主引擎”。相应之下，消费金融正成为刺激消费、满足人们对美好生活追求、服务实体经济增长的一大助推器。加之国家政策不断利好，也为消费金融发展带来可观预期。《报告》认为，在经济下行压力下，消费金融拉动内需、稳定增长的作用也将愈发明显。预计表内消费金融占总信贷规模有可能突破 25%以上。

有关专家分析，巨大机遇面前，深耕消费场景将成为未来消费金融行业的主流,是消费金融企业构建竞争护城河的关键。国家金融与发展实验室理事长李扬表示，消费金融机构应该深挖有效消费场景，充分运用金融科技，使消费金融更好地服务实体经济、服务人民生活。

如全国性持牌消费金融机构中邮消费金融，秉承发挥金融杠杆和纽带作用的原则，立足合规发展，一直致力于深挖大众生活消费场景，将消费金融服务真正渗透到场景中。目前，其已成功构建了由“邮你贷”、“邮你花”、“邮你购”三大产品组成的产品链条，可覆盖家装、旅游、教育、租房、婚庆、文化、3C等诸多消费场景。如“邮你贷”方便快捷、门槛低，切实满足不同客户群体的信用消费需求;“邮你花”则拥有微信支付、消费分期、账单分期等功能，是消费者真正的“随身钱包”。

充分运用金融科技，助力产品业务发展

伴随大数据、人工智能等前沿技术手段广泛应用，金融科技迅猛发展，普惠金融概念深入，金融科技已成为推动普惠金融纵深发展的关键。

《报告》指出，金融科技的发展为我国消费金融和居民消费的增长提供了新的契机。作为消费金融机构，应该对于新兴技术始终保持开放的态度，勇于创新和实践，以服务实体经济、服务人民生活为本，推动金融供给侧结构性改革不断深入。

伴随互联网新型技术方式，消费金融应紧扣时代发展脉搏，运用互联网思维以及科技创新打造和消费者之间的链接中邮消费金融始终坚持“强科技、重风控、优服务”的发展特色，用创新与科技为客户提供便捷的消费信贷服务，积极打造中邮消费金融生态圈。

消费者权益保护有待加强，需要行业携手多维度共同推进

值得一提的是，《报告》中除了提及目前我国消费金融总体覆盖率有待提升外，还重点指出存在征信缺失制约行业发展、消费者保护有待加强等亟需解决的问题：“加强消费者权益保护。加强金融消费者的教育工作，普及金融知识，提高风险意识;加强对消费者个人隐私信息的保护。”这需要行业上下和所有参与者携手推进。这一方面，中邮消费金融始终践行企业社会责任，已多次开展金融消费者教育和金融知识普及工作，为助力提升消费者金融素养，保障消费者权益贡献己力。

行业未来发展可期，机遇与挑战总是并存。政策、市场等各种利好信号不断释放，无疑将吸引越来越多参与者涌入消费金融赛道。然而行业群雄逐鹿，竞争加剧，未来对消费金融机构在科技、产品、服务等方面的综合实力，以及差异化特色服务等方面都将提出更严峻的考验。对各家消费金融机构而言，如何在大浪淘沙中保持稳健步态，步步为营，需要不断思考与探索。