2007年我国首家P2P平台成立，至今，网贷已发展了12年，12年间，经历了默默无闻，野蛮生长，资本青睐，风险爆发，再到监管出手，平台整改备案，P2P网贷发生了翻天覆地的变化。

近两年来随着网贷集中风险的释放，备案的多次延期，不良媒体的大肆宣传，市场信心不断下降，行业充斥着焦虑与不安，部分平台黯然离场，钱牛牛等合规运营的网贷平台依然选择坚守。

自网贷发展起，一直有唱衰P2P网贷的声音，今年尤胜，其实优胜劣汰是行业发展的正常现象，任何行业或都会有这样的经历，不仅是P2P。不能因为网贷目前处于相对低谷的阶段，就因此否定整个行业的价值及未来，发展12年来，P2P网贷的社会价值主要提现在以下三个方面。

1. 推动普惠金融发展

据网贷之家数据统计，截止到2018年底，P2P网贷服务的小微企业累计成交量约为1万亿元。对于整个金融业来说，这一数据或不足为道，但在解决中小企业融资难，填补传统金融空缺等方面的意义不可小觑。

目前我国金融体系仍以传统商业银行为主体，中低收入人群及中小企业的融资需求未得到满足，这部分需求若被满足将有重大的经济和社会意义。

而P2P网贷的出现在一定程度上解决了这一大难题，与传统金融比，P2P网贷融资门槛低，成本低，且效率高。网贷平台利用大数据风控技术，结合人工智能，通过技术创新降低融资成本，这是网贷最根本的优势。

近年来，国家大力推广普惠金融，普惠金融关系到金融系统能否惠及社会全体成员，能否为所有阶层提供有效，全方位的金融服务。很明显P2P网贷作为普惠金融不可或缺的一部分，在推动普惠金融发展的过程中发了重要的作用。

这其中少不了诸如钱牛牛一样合规运营网贷平台的坚守，钱牛牛自成立5年来，已累计为400多万借款人解决了燃眉之急，备受年轻人青睐。

2. 促进征信体系的完善

除大力推动普惠金融的发展，P2P网贷发展至今的另一不得不提的社会价值就是完善了我国征信体系的建设。

P2P网贷平台作为借款方与出借方的信息中介，积累了大量的借款人与出借人的数据，而这些数据必将成为我国社会信用体系的重要组成部分。

目前，我国征信系统累计收录9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息。为进一步促进我国征信系统的完善，国内首家市场化个人征信机构-百行征信成立了，近两年百行征信发展迅速，并取得了非常亮眼的成绩。

百行征信作为央行征信的补充，将打破互联网金融平台之间的“信息孤岛”，实现借款人数据共享，扼杀“多头借贷”乱象，能帮助众多机构解决发展痛点，促进经济的稳健发展。截至2019年4月，百行征信已与包括小贷公司、融资租赁、融资担保、消费金融、P2P等在内的17类700余家机构签订了业务合作和信息共享协议，并正式推出了个人信用报告等3项征信服务产品。

早在2018年下半年钱牛牛已和百行征信达成了相关合作，接入百行征信后，钱牛牛将能获得更全维度的借款人征信信息，并结合自身的大数据风控系统，全方位评估借款人的信用状况，进一步防范多头借贷、恶意骗贷等线上欺诈问题，将大大提升风控实力，进而筛选出更加优质的资产。

由此，无论于金融体系，还是于社会发展来说，P2P网贷都发挥了十分重要的作用， 过去如此，未来也依然如此。