如今正是中国网贷行业的理性回归时期。此番过程无疑是曲折的，却也是发展的必经之路。尽管行业遭遇风波，但谁也不能否认近十年来网贷行业对整个金融体制发展带来的变革和推动作用。一个行业的发展最终会呈现正态分布，而成立于2014年的钱牛牛，一直秉持着客户第一的理念，坚持合规运营，推进普惠金融健康发展，逐步彰显出头部平台的实力。

网贷行业价值不可替代

“危机时刻”、“信任危机”、“至暗时刻”，不少业内人士如此形容当下的网贷行业。虽然不少网贷平台出现了问题，但是不能因噎废食，以此来否定P2P这一模式的正向价值。每个新兴行业都会有自我淘汰与净化的过程，这样才会走向发展与成熟，网贷行业也不例外。

网贷行业作为一个互联网金融的一份子，它的快速发展充分说明了其在市场经济的的必要性和重要性。弥补了传统金融的不足，充分满足广大中小微企业资金需求。

近日，零壹财经发布的《P2P网贷备案进行时——从借款人画像审视行业边界与价值报告》显示，行业过往发展历经了鲜人问津、急速扩张、机构林立、问题频发、强监管介入、备案延期、密集雷潮、专项检查、争取备案等阶段，大量平台或黯然退场，或身陷囹圄，或外逃出境，或关联交易，或违法自融，令行业承受着监管层、观察者、出借人的质疑，乃至怀疑行业存在的价值。

但违规平台所造成的恶性后果不能由优质平台买单，P2P行业所创造的令更多人享受普惠金融服务、改善就业问题、压低传统金融业务费率、规范民间借贷准则、科技能力使资金端资产端一一对应、为国家征信体系建设添砖加瓦等社会贡献值得肯定。

据零壹智库统计，在被誉为“互联网金融元年”的2013年末，行业借款人数仅为22万人，至2018年末，这个数字攀升至1252万人，峰值为2017年末的1350万人。

据统计,近年来网贷行业为中小民营企业提供了大量短期资产,各类企业从P2P平台获得的短期贷款在过去几年呈现指数式增长,从2012、2013年约63.8、456.0亿元,到2014年首次突破千亿元大关,达1233.2亿元。随后,2015年爆发式增长到4000亿元,2016年更是翻倍达到8000亿元,2017年总成交量达到25800亿元,是2016年的4倍。

出清是为更好发展

现阶段P2P网贷风险,仍在出清过程中，大量问题和僵尸平台陆续被清退，较小平台主动或者被动转型。

网贷之家最新月报显示，除了正常运营平台数量下降至864家外，6月行业的成交量为893.81亿元，相比上月减少36.22亿元，环比下降3.89%，同比下降50.86%。截至2019年6月底，P2P网贷行业累计成交量为8.6万亿元。借贷余额方面，截至2019年6月底，P2P网贷行业正常运营平台合计贷款余额总量为6871.2亿元，环比下降1.87%，下降幅度为131.15亿元。

网贷平台数大幅下降的原因来自于多个方面;一是，随着监管趋严，本身经营不善甚至存在资金池、骗贷等问题的平台出清;二是，在流动性紧张的背景下，大量平台无法坚持运营，出现提现困难或跑路等情况;三是，备案无望，平台主动结束运营或者转型;四是，监管对新增平台更加严格，2016年8月以后新上线平台原则上不予以备案。

随着监管趋严，行业出清加速，网贷行业风险压降效果明显，行业迎来拨云见日的关键时刻已不远。出借人也可以清晰地看出，监管层对网贷行业治理的坚定态度，只有充分释放掉行业风险泡沫，才能让最终规范经营的平台存活下来。

钱牛牛认为，病树前头万木春，下一步行业将呈现给广大投资用户更为规范、风险可控的平台，而在试点备案即将到来之际，平台坚守合规运营，秉持初心，或是上上之策。