马云谈创业曾说，今天很残酷，明天更残酷，后天很美好，但是大多数人会死在明天晚上，看不到后天的太阳。这话用来形容互联网金融目前的处境，似乎尤为恰当。

2018年是互联网金融行业经历剧烈震荡和洗礼的一年，2019年网贷行业继续推行强监管政策，一些平台熬过了2018年的爆雷潮，却没有避开2019年的二次震荡。

当然，永远会有一些实力与幸运兼具的选手，冷静地避开了所有惊心动魄的坑，一路朝着终极目标步步靠近，互金行业的老牌平台积木盒子便是一个例子。

成立于2013年的积木盒子，经历过行业从最初的野蛮生长与乱象丛生，再到泡沫出清并归于平静，但团队却始终冷静地专注于自身业务，坚定地向监管靠拢，且始终稳踞行业前列。

近日，积木盒子CEO谢群在举办的线上直播活动中分享经验，随着网贷行业逐渐步入稳健、合规的轨道，比拼用户量已经不再是决定平台优劣的关键，而资产质量、风险控制、团队文化与合规建设正在成为平台新的4条生命线。

作为信贷行业的灵魂三问之首——「钱借给了谁」这件事直接关系到最终钱能否收回来，因此，平台底层资产质量的重要性不言而喻。经过几年的规范与出清，整个网贷行业的资产质量较前几年有明显提升，但控制资产来源依然是重中之重。

对于资产质量缺乏把控的平台，是无法持续掌控平台命运的，甚至还有可能因为导入性风险而解体。而团队的文化与背景则决定了一家平台对于风险的敬畏程度，也是平台持之以恒地推动合规发展的不竭动力。

正是基于这样的逻辑，积木盒子在近6年的发展过程中，始终坚持自营资产，主要专注于个人消费类信贷和小微经营类信贷，并坚持小额分散的运营原则，目前积木盒子平台上笔均融资金额仅为3000元左右。

风控方面，借助于大数据、机器学习和量化风控的深度运用，积木盒子建立了一套贷前、贷中、贷后的完整风控体系，涵盖反欺诈、信用评估、风险预警、逾期管理等全业务流程。此外，根据现有的行业情况，在贷后追偿和逾期管理方面，积木盒子与仲裁委对接，批量报送逾期数据并申请仲裁和执行的完整通道。

作为行业领头羊，积木盒子深知要想长远发展，必须行正道：在合规举措上，始终走在行业前列。比如，积木盒子是最早一家主动实现银行资金存管的平台，也是较早接入百行征信、对接中国互金协会信用信息共享平台和司法大数据的平台，近期更是基本完成国家互联网应急中心P2P网贷机构实时数据对接工作。

在信息披露方面，积木盒子也不遗余力，不仅在官网实时披露了平台的详细运营信息，更在中国互联网金融协会官网上实时滚动公示项目融资信息。

积木盒子认为，充分的信息披露和合规举措是维护投资人权益的前提，团队也始终致力于做一个合格的信息中介平台，在教育和保护出借人上起到积极作用。

积木盒子这种风险认识和敬畏态度，源自于根植于公司内部的企业文化。

在积木盒子公司门口，一进门就能看到这样一句英文PVC标语「LONG RUN with JIMU」翻译过来，就是「在积木 行长路」，这便是近几年「积木」体系内部盛行的看长远做实事的文化氛围。

在金融领域，可以说每天都会碰到各种难题，每个选择都攸关风险和收益的平衡，但其实到最后，所有概念都会汇聚到一个标准上，即是否具有可持续性。积木盒子乃至整个「积木」体系的文化，则决定了团队每个人始终认定和追求沉稳、长效的”姿势“，保持持续地探索与成长。

一般来说，整个新金融甚至互联网行业的人员流动都相对比较大，在一些互金平台，工作一年甚至都可以称为资深老员工。但是在「积木」体系，工作三四年以上的员工比比皆是。大家认可积木体系的文化，认可自己在「积木」体系做的事情。

这不禁让人联想到天才莫扎特在生命的最后时刻，于贫病交加之中写下的一首小曲《渴望春天》，最美的不是春天，而是在寒冬遥想春天的样子。在互金行业悲观蔓延的当下，积木盒子团队这种深沉的热爱与积极态度，像尘埃里开出的花，也像深海里照进的一缕阳光。

积木盒子即将满6岁，谢群也期待这样的团队能走到最后，成为那最幸运的1%，也成就中国普惠金融市场的荣光。