人无自信则不立，业无自信则不兴。

积木盒子CEO谢群近期公开表示，作为行业内头部平台，积木盒子平台成立近6年来，有四个自信，即：资产自信、风控自信、团队自信、合规自信。

随着行业逐渐步入稳健、合规的轨道，用户量已不再是决定网贷行业的关键，资产质量的重要性开始凸显出来，可以说一个平台最核心的竞争力就是有符合风险要求的资产。“在资产这一块，我们是自信的。”谢群认为，很多人不知道如何判断平台资产的可靠度和优劣，在他看来，无外乎是“两看”，一看资产类型，二看资产来源。

资产类型是合规的前提

网贷行业的资产类型其实是多种多样的，车贷、房抵贷、消费贷等等，有的平台还做企业贷。

积木盒子在早期发展过程中，也尝试过涉足多元化的资产类型，比如在2014年的时候，做过少量的房抵贷资产。房抵贷的优势是有资产抵押，坏账率比较低；但是缺点也很明显，房抵贷涉及的金额一般比较大，在一线城市，任意一套房子抵押的钱基本都在百万以上，这显然与监管政策不符。

“因此在2016年8月份，监管政策出来的第2天，我们就决定停掉房抵贷业务，不到4个月的时间，这项业务的存量就已经降为零。”据谢群回忆，而他同时表示，对于首付贷、配资贷、畸形现金贷等不符合金融稳定要求的业务，积木盒子从来都不去触碰。

据公开资料显示，目前积木盒子的资产主要是个人消费贷和个人经营贷。经过多年的实践和考验，这两类资产是网贷行业公认风险较低，较合规的资产类型。截至目前，积木盒子已经累计为400多万用户撮合了个人类贷款，每笔均融资金额为0.30万元。谢群认为，这些成果都得益于平台专业严谨的风控体系，因此逾期率远低于行业的平均水平。

资产风控决定资产优劣

整个网贷行业的资产质量相比较几年前，已经有明显的提升，优质资产也越来越向头部平台靠拢。想要获得优质资产，需要抓好“源头”，只有抓好源头活水，才能焕发行业动力，资产来源很大程度上决定了资产的优劣。

当下，网贷行业已经进入白热化竞争阶段。如果一个平台只有募集资金的能力，但是缺乏资产开发和风险控制能力，就会在“质”的稳定上比较被动，容易影响到出借人资金的使用效率及平台的运营效率，平台利润空间会被严重压缩。

此外，不能掌握核心风控的平台对资产的质量缺乏把控力，很容易引入金絮其外败絮其中的劣质资产。行业里之前也曾经发生过因为资产合作方跑路而平台被迫清盘的事件，原因就在于缺乏核心风控导致没有获取到优质资产。

对此，谢群以积木盒子的资产操作为例，进行了讲解。

一方面， 积木盒子上的消费类资产占比约60%，该类融资需求流量主要来自于品钛的推荐。品钛不仅是出色的融资需求流量服务商，还对金融机构提供相应金融科技技术服务；另一方面，与积木盒子同一集团的小微信贷信息服务商“积木时代”、“积木美行”也会推荐符合积木盒子要求的个人经营类的融资需求。积木盒子的风控系统会对合作伙伴推荐来的融资需求进行基于大数据和量化风控技术的风险评估。

在风控方面，谢群介绍，积木盒子自成立以来，始终按照监管部门的要求，选择符合要求的资产类型，严格把控资产来源，专注于构建严谨完善的核心风控体系。“目前我们正在积极备案，并已按照监管要求做好备案前准备工作。而进一步提升风控质量，严控资产风险则是在资产端我们向合规靠拢的关键举措。”