近日,根据网贷行业内流传的一份《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(以下简称《方案》显示,P2P备案工作或于2019年下半年开始启动试点。

与以往不同的是,本次P2P备案并非全国实行,监管层有意在部分发达地区开展试点备案工作,而北京、上海、江苏等11个省(市)“入围”首批网贷备案试点城市。

早在去年8月,全国P2P网贷借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称网贷整治办)向各省市网贷整治办下发《开展网贷机构合规检查工作的通知》和《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《 108 条》), 启动相关备案工作。值得注意的是,在今年1月份互金整治办下发的1号文件中指出,要求完成行政核查的P2P平台分批、逐步完成实时数据接入。

1号文中,监管方更多要求网贷平台把穿透到底层的债权信息全部上报。包括但不限于:总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患,单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。

在这份《方案》中,监管方对于备案工作设置了更多的“障碍”。

首先,拟将P2P网贷机构分为全国性和区域性经营机构,全国性经营机构实缴注册资本不少于5亿元,区域性经营网贷机构实缴注册资本不少于5000万元。除设置了注册资本金的门槛外,《方案》还提出了一般风险准备金和风险补偿金的要求与标准以及股东信息审查等规定和要求。

值得关注的是,方案首次提及自然人出借人限额,对于自然人出借人在同一网贷机构的出借余额不得超过人民币20万元,在不同网贷机构合计出借余额不得超过人民币50万元。

无疑,P2P网贷平台的经营更加强调属地化管理与平台方充足的资金实力与背景,才有持续经营下去的资格,这样的大平台才能成功备案,而小平台将会面临持续清退。网贷行业的大潮逐渐退去,只有类似钱牛牛这样,自身实力过硬,长期经营稳健的平台将进入下一发展阶段。

据了解,作为中国互金协会和上海互金协会的会员单位钱牛牛,自2018 年下半年全国开展的合规检查中,平台第一时间响应监管号召,在机构自查、自律检查、行政核查三个阶段中始终走在前列。

从 2014 年成立以来,钱牛牛严格遵守网络借贷信息中介的平台定位,不搞自融,不设立资金池,践行网贷行业的普惠金融之路。

在银行存管方面,钱牛牛与恒丰银行开展合作,实现用户资金和平台资金的分账管理,资金流向更加合规、透明。日前,恒丰银行通过协会测评,成为第一批进入银行存管白名单的银行。

在去年下半年,钱牛牛就与百行征信签订了相应的合作协议,在对接百行征信系统之后,钱牛牛将获得信用信息查询及相关增值服务,信用信息将协助平台进行信用评估,快速识别“老赖”,这将大幅提高信用风险定价的准确性,将极大的提升数据质量,能够让平台快速甄别出潜在的风险点,进一步提高反欺诈、信用评估、贷后管理等能力。同时百行征信能够实时监督平台的相关数据,并督促平台业务更合规运营,有利于优化资产质量。平台可通过共享信用数据,批量进行资产审核,增加投资安全“压舱石”。

在技术能力上,钱牛牛的风控团队成员来自支付宝、芝麻信用等众多知名互联网企业,深知技术对于风控的重要程度。因此,自成立起,钱牛牛逐年加大投入,自主研发了大数据风控系统。该系统有丰富的底层数据做支撑,通过接入超过100+家的海量外部数据源,几乎实现对移动用户和互联网用户的全覆盖。

据了解,去年钱牛牛已向多家股份制银行输出了风控技术,足以说明钱牛牛风控实力的强大。

随着网贷备案不断“破冰”,像钱牛牛这样,以技术为核心,拥有多元化的风控能力,业务能力扎实的平台,将在头部平台备案中占有一席之地。