图右为刘淑华

认准兴趣为终身事业

手上帮客户打理亿万财富的刘淑华，穿着得体的衬衣西服，戴着眼镜，浓密的头发一丝不乱，看上去沉稳干练，貌似四十多岁，实际上，他已六十。

刘淑华与金融行业的渊源最早追溯到1990年，那时的他在台湾一家保险公司任职经理。“2019年，是我在金融行业工作的第30年”，他说道。大学毕业后，刘淑华面临着两个选择，第一，家里经营一家几百名员工的纺织工厂；第二，自己出去工作，迈入他兴趣浓厚的金融服务业。他认为，父亲的纺织工厂当时很明显是夕阳产业，而金融服务业却是朝阳产业。

“金融投资、财务规划管理是我的兴趣，从事一份与金融相关的工作是我当时的梦想。从当时选择入行开始，一直到现在，从未想过要离开。”刘淑华说，如此看好这个市场的原因很简单。台湾的经济发展一直延续着日本模式，金融服务业早晚将取代生产制造业成为主流产业。在那个年代，日本人平均每人已拥有3张保单，台湾人平均只有 0.26张保单。发达国家的保险行业已发展数百年，营运非常成熟。可以预见，台湾的金融理财市场成长空间很大。

由于为人诚信，工作勤奋，每天十几个小时的工作量让刘淑华专业素养能力和服务口碑均急速上升，同时赢得了越来越多客户的信任。几年后，刘淑华在台北市场已经小有名气。

在当时，他一直都有一个理想，未来能像欧美国家的理财专家那样为客户提供专属的私人财富管理服务，也希望自己的金融服务项目更广、水平更高。当时就职的保险公司已经不能满足他的自我要求了，他需要更大的平台，提供更专业与丰富的理财服务。

看好内地市场，只给客户推荐第一名

1998年起，刘淑华追随台湾著名的信托权威罗友三会计师学习信托。2011年，为了开拓内地市场，刘淑华来到广东东莞。这一来，刘淑华就没想过要回台湾。

“当时罗友三老师弟子成群，来到东莞长期驻点服务的只有我一个人。”转眼八年，信托理财领域，刘淑华算是资深业者了。凭借诚信可靠的服务态度、专业的理财知识、三十年的从业经验，加上体贴入微的到府服务，刘淑华先后为东莞的30多位台商提供了信托服务、投资理财及退休金规划，担任他们的财富管家。来到内地服务八年来，足迹从东莞遍布至珠三角大湾区。口碑相传，刘淑华服务的财务规划、财富管理客户已超过百人。

除了信托，人寿保险也是民生必需品，“再次谈到人寿保险持有率，日本人目前每人平均持有6.5张保单，台湾人平均持有2.4张保单，但内地人均持有保单只有0.3张。台湾人投保率是内地人的8倍。台湾人口2,300万，内地有15亿人。随着人们生活水平的提高，需要先进完善的金融理财服务是必然趋势，内地潜在市场太大了！”刘淑华非常有信心地说道。

除了巨大的金融服务需求量体，内地经济繁荣发展速度也让刘淑华充满信心。2018年，香港西九龙高铁站开通营运，同年十月，港珠澳大桥也开通营运，粤港澳大湾区居民首蒙其利，得以快速轻易到达香港九龙的财富管理金融中心。以东莞市区而言，前往世界排名数一数二的国际金融中心香港，搭乘高铁车程只需一小时。

“香港从2011年起就成为世界第一的国际金融中心，他们继承了英国300年来成熟的金融服务专业、法规和管理。香港政府对金融理财业的监督管理，可以说是最规范、最让人放心的。”刘淑华说，为了保证客户的收益与资产安全，他放弃与高佣金的金融理财公司合作，只引荐香港信誉口碑排名第一、对客户最有利的业者给投资理财大众。“我是佛教徒，我希望我提供的金融服务以利他为第一考虑。客户理财放心，我也放心。”

因为获得客户信任，刘淑华已连续七届达成国际金融行业最高荣誉——“美国百万圆桌绩优财务管理人员会员资格”。再有三届，刘淑华将成为MDRT终身会员。

“我是中国人，希望协助企业家打破中国人富不过三代的魔咒”

三十年前，刘淑华跟随父亲从台湾来到内地认祖归宗。看到长长的家谱，列祖列宗名字最上方赫然出现了汉高祖刘邦，自己竟然是刘邦第七十一代嫡孙。确认自己的身份后，刘淑华对内地有一种强烈的归属感，之后，他对外宣称自己是中国人，有家谱为证。

历史学家傅斯年曾于上世纪30年代提出“经济兴衰周期”说，他提到只要有70年的稳定期，中国必重获巨大繁荣。

数据显示，早在2014年中国高净值人士已经突破100万人，2018年已达167万。从2000年开始，我国国民生产总值从9,700多亿增长到63万多亿，人均可支配收入翻了五倍。中国已经成为私人财富管理领域发展速度最快的国家之一。

同时，高净值人士对于财富管理的需求变化，最为明显的就是财富传承的比重，从第五位上升至第二位。如何打破“富不过三代”的困扰，成为全世界家族企业发展面临的重要问题。

刘淑华说，从业三十年，他见过太多老一辈的“创一代”找不到合适的接班人，或者子女兴趣不在家族企业上，面临着企业、财富难以传承的窘境。另外，“创一代”辛苦一辈子打下的江山，交给子女后，子女们两三年就败光的例子比比皆是。所以在中国有句老话叫“富不过三代”，国人似乎一直难以打破这个魔咒。

然而，成功进行财富传承的案例，西方国家甚多。美国赫赫有名的洛克菲勒家族，现今企业经营、家族财富已成功传承到第六代，子孙均能享有优质幸福的生活，生活费不虞匮乏。“老洛克菲勒父子并不是直接把财产、企业交给了子女，而是选择以信托的方式传承下来。”刘淑华说道。成功的财富管理分为财富的保全、增值和传承三个阶段。信托就是财富管理的金钟罩、避弹衣。能成功规避风险、传承财富、增值财富。

刘淑华说，除了洛克菲勒，美国的比尔盖茨、乔布斯…美国80% 的家庭，都是通过信托来管理家族财富，传承资产给子女。现在，许多中国的高净值客户也意识到该如何管理财富、传承资产，比如李嘉诚、吴亚军、沈殿霞等，也都是通过信托的方式。信托不但能规避导致财富受损的外在风险，也能避免子女自己资产管理不善而产生的内部风险，例如投资损失、挥霍浪费。

了解信托的理财功效、采取行动制作信托，才能实现享用财富、永续传承的目标，确保自己和子孙幸福生活，长远有保障。